银行知识

1、银行业监督管理机构依照法律、行规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（设立）、（变更）、

（终止）以及业务范围。

2、《担保法》第三条规定，担保活动应当遵循（平等）、

（自愿）、（公平）和（诚实信用）的原则。 3、审慎经营规则，包括（风险管理）、（内部控制）、（资本充足率）、（资产质量）、（损失准备金）、（风险集中）、

（关联交易）、（资产流动性）等内容。

4、我国储蓄存款的原则是（存款自愿）；（取款自由）；

（存款有息）和（为储户保密）。

5、我国银行支付结算的原则是（恪守信用），（履约付款）；（谁的钱进谁的账），（由谁支配）和（银行不垫款）。 6、银行专项票据兑付必须满足以下要求：以县（市）为单位考核，实行信用社和县（市）联社两级法人的信用社资本充足率达到（2％）；实行统一法人的信用社资本充足率达到（4％）；按照“一逾两呆”口径计算，不良贷款比例较（2002年12月末）降幅不低于（50％）。 7、银行业监督管理机构根据银行业金融机构的（评级情况）和（风险状况）确定对其现场检查的（频率）、（范

围）和需要采取的其他措施。

8、货币的目标是保持货币（币值的）稳定，并以此促

进（经济）增长。

9、深化农村信用社改革的指导思想是：以理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照（明晰产权关系）、（强化约束机制）、（增强服务功能）、（国家时当支持）、（地方负责）的总体要求，

加快农村信用社管理和产权制度改革。

10、农户小额信用贷款是信用社以（农户信誉）为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。并且采取（一次核定）、（随用随贷）、（余额控制）、（周转使用）的管

理办法。

11、农村信用社贷款按四级分为（正常）、（逾期）、（呆滞）和（呆账）；按照五级分为（正常）、（关注）、（次

级）、（可疑）和（损失）。

12、商业银行工作人员违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担（全部或者部分赔偿）

责任。

13、银行扶持资金数额是按照（2002年）年末农村信

用社实际资不抵债数额的（50％）来核定的。 14、储蓄机构的设置，应当遵循（统一规划），（方便群众），

（注重实效），（确保安全）的原则。

15、贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的（信用等级）

以及借款的（合法性）、（安全性）、（盈利性）进行调查，核实（抵押物）、（质押物）、（保证人）情况，测定贷款

的（风险度）。

16、信用社取得的不能变现的抵债资产，应根据其（价值）

的大小，冲减（贷款本金）与（应收利息）。 17、商业银行开展信贷业务，应当严格审核借款人的（资

信），实行（担保），保障（按期）收回贷款。 18、这次农村信用社改革财政补贴具体办法是，由财政部核定（1994）至（1997）年期间（亏损）农村信用社（实

付）保值贴补息数额，由国家财政分期予以拨补。 19、商业银行已经或者可能发生，严重影响存款人和其他客户的合法权益的，银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行（接管）或者（促成机构重

组）。

20、商业银行应当按照中国人民银行规定的存、贷款利率的

（上下限），确定存、贷款利率，并予以公告。

二、选择题

1、银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事、

高级管理人员实行（B）管理。 A、任命制 B、任职资格 C、组织人事 D、任命制和任职资格

2、（A）是指银行业金融机构为实现经营目标，提高制定和

实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中

控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A、风险预警机制 B、内部控制 C、业务经营规则 D、监督管理规章制度

3、信用社发放的抵押、质押贷款，其抵押物、质押物以双方协商议定或权威评估机构评估确认的价值为准，评估部门的评估费用不得由贷款人（信用社）承担。抵押物、质押物

的价值一般不得低于贷款本金的（B）倍。

A、1倍 B、1.5倍 C、2倍 D、2.5倍

4、专项票据置换的不良贷款由（A）负责管理。

A、人民银行 B、农村信用社

C、银监会 D、地方

5、农村信用社风险评价和预警指标的定量指标是（A B C）。

A 资本充足率 B 备付金比例。 C 存款增长率 D 风险管理能力。

6、农村信用社产权制度改革的主要组织形式有（A C D）。

A、农村商业银行。B、农村合作基金会。 C、农村合作银行。D、县联社统一法人。 7、申请银行专项借款的程序有（ABCD）。

A、计算资不抵债数额。

B、农村信用社省级管理机构汇总资不抵债数额。

C、国家开发银行评估专项借款的申请。

D、签订专项借款协议。

E、省级向人民银行申请出具专项借款发行承诺书。 8、农村信用社增资扩股计划应包含的内容（ABCD ）。

A、2002年12月末基本情况。 B、制定计划前股本金及不良贷款变动情况。 C、需进一步增扩股金及降低不良贷款数额的测算情况。

D、增资扩股及降低不良贷款的进度安排及措施。 E、股本金达到1000万元以上，账面资金能抵债。 9、信用社取得的抵债资产不能当即变现的，可按下列原则

确定其价值（ABC）。 A、借、贷双方协商仪定的价值。

B、借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值。

C、裁决确定的价值。

D、抵押物的价值。

10、商业银行贷款，资本充足率不得低于（A）。

A、8% B、10% C、6% D、5%

二、判断题

1、信用社可以以国家授予的经营特许权对外投资。（×） 2、农村信用社的社员可以以债权、有价证券等形式作价入

股。（ × ）

3、经理事会同意后在年底财务决算前退股的股本金不得分

红。（ √ ）

4、宅基地和医院办公楼可以作为农村信用社的贷款抵押

物。（ × ）

5、为了办理业务便利，贷款抵押物的所有权凭证及相关证

件可放在农村信用社保管。（ × ）

6、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额

的比例不得超过10%。（ √ ）

三、简答题

1、2006年2月12日，某农村信用社发放质押贷款40万元，质押期限为6个月，借款人用农业银行一年期定期存单做抵押，存单金额为70万元。请问对该笔贷款的合规性检查应

从几个方面进行？

答：一是检查该社抵押物品管理制度及其有效性；二是看质押存单保管是否符合有关规定，是否登记、入库保管；三是看信贷部门是否到农业银行开出存单部门，办理止付手续，

程序是否符合规定。