大学生网络贷款的现状调查及对策研究——以宁夏大学新华学院为例

大学生网络贷款的现状调查及对策研究

——以宁夏大学新华学院为例

王佩云　白娜娜

宁夏大学新华学院　宁夏银川　750021

摘要:近年来，随着“裸贷”、“佳丽贷”等网络贷款进入大学生活，也暴露了网络贷款的弊端，给学生、家庭及高校带来了诸多挑战。本文通过调研宁夏大学新华学院学生网络贷款的情况，分析主客观原因，提出应对措施。

关键词:网贷；大学生；消费

中图分类号:F840.682　　文献识别码:A　　文章编号:1673-5889(2019)19-0116-02DOI:10.14097/j.cnki.5392/2019.19.052

目前我国已进入了“互联网+”的时代，网络贷款作为一种近些年新兴起的借贷模式，其运作原理是融资方通过网贷平台发起贷款需求，投资者通过网贷平台向融资方投资并收取利息，网贷公司作为中介，居间收取佣金，利息加佣金就是网络贷款的利息，因此网络贷款的利息普遍很高。由于网络贷款的融资方缺乏抵押物或者认为网贷手续方便等原因，难以或者不愿从正规金融渠道获得贷款，从而选择网络渠道拆借资金。随着互联网金融的迅速发展，网络贷款也在悄悄的影响着心智发展尚未成熟的大学生的消费观，近年来各媒体也陆续报道了大学生网络贷款中的乱象，比如“裸贷”、“佳丽贷”等。这种现象势必会对在校大学生的学习生活产生影响，现对宁夏大学新华学院大学生网络贷款现状进行调查并提出解决策略。

省开支或做兼职等方式进行补救；少部分学生选择网贷解决资金短缺。

百分比50.00%45.00%40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%600元以下600-999百分比1000-14991499-1999

一、现状分析

本研究采取随机抽样的方式，针对1116名大学生(如表)消费情况及资金短缺后的补救措施、对网贷认识、网贷平台使用、网贷逾期还款四个方面共26个问题开展线上问卷调查。从整体情况来看，四个年级均涉及网贷学生，三年级居多，其中，女生达到727人，比男生多出一倍。

表　调查对象情况统计表

图　大学生每月的消费情况

(二)学生对网络贷款的认知情况

被调查的学生得知网络贷款有多种途径，主要包括网络推送、校园传单和周围人的告知。90.95%的学生认为网贷弊大于利，只有9.05%的学生认为利大于弊。

学生不网贷的原因，主要包括没有贷款需求、担心网络诈骗；次要的原因包括不知道具体的利息和延期还款代价、担心无

类别一年级

年级

二年级三年级四年级

性别

男女

人数(人)291254335236389727

百分比(%)26.0822.7630.0221.1534.8665.14

法到时还款。有网贷经历的学生主要考虑还款便利、利息或手续费低，还款期限长等原因。当然，贷款后因利息过高而后悔的学生占43.17%，网贷后因怕父母反对不告知父母的学生占37.16%；19.67%的学生告知了父母。

(三)学生对网络贷款平台的使用情况

被调查对象中有183人有过网贷行为，其中有26人经常使用，占总人数的2.33%，有157人偶尔使用，占总人数的14.07%，说明少部分人使用网贷。使用过网络贷款平台的同学中，有63.93%的人在借贷前未阅读或粗略浏览过用户借贷协议；36.07%的人仔细阅读过借贷协议、并了解贷款利率。183人中，60.66%的学生每月能接受的还款额度在500元以下。说明多数网贷学生尽量将每月还款额度控制在偿还能力范围内。

(一)大学生消费情况及资金短缺后的补救措施

被调查学生每月的消费情况如图所示，大学生消费水平主要集中到600-999和1000-1499这两个区间，消费水平比较高，主要用于日常消费，若难以满足自身需求，他们会选择通过向家里索要、节116

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(四)学生网贷逾期还款的情况

61.2%的网贷大学生认为贷款能满足消费需求，贷款后95.08%学生可以顺利还款，4.92%的学生贷款后不能顺利还款，就会造成逾期还款。41.46%逾期还款的学生是因为忘记到期时间，36.59%的学生是因为没有偿还能力，只有14.63%的学生不想还。

二、归因分析

近年来，学生因无力偿还贷款导致利息剧增而影响学习和生活的事件也屡有发生，如2015年宁夏某高校大四学生在多家网络平台分期贷款购买了高档手机、高档电脑等，利滚利高达数十万，无力偿还，为躲避债务，长期不在校上课，导致心理压力过大无心学习最后被迫休学；2017年重庆某大学生谢某因网络游戏赌博而网贷，因多次被催款，不敢告诉家长又无力偿还，遂投河自杀。综合分析原因如下：

(一)学生方面

一方面，当今社会存在攀比炫富风气，导致学生消费心理扭曲，如抖音上很流行的“摔倒炫富”，不可避免地影响到大学生。三本院校不少学生家庭经济困难加上高昂学费，使学生产生攀比心，加上借款方式便利，审核容易，通过使用网贷购买高档商品，引起同学的注意，被别人夸奖，满足内心的需求；另一方面，目前网贷监管制度不断完善，贷款逾期和完全透支会对自身信用产生危害，轻者影响未来的工作和家庭生活，重者还有可能打法律官司。加上大学生诚信意识缺失，对维持自身信用的重要性认知不足，没有认识到互联网信用与未来自身经济情况有所关联。

(二)家庭方面

学生大多对家庭存在依赖心理，导致部分学生在贷款时不够理性。事实上，当大学生陷入网贷“泥潭”后，极有可能会向父母寻求帮助，解决麻烦。若学生不思悔改，久而久之父母就变成了孩子网络贷款的隐形担保人，父母这种妥协的做法使得一些大学生在网络贷款中越陷越深，最终导致整个家庭都受到牵累。

(三)网贷自身

大学生在进行网贷时，仅需填写申请表，提供身份证，全程线上操作，审核较松，到账时间短，方便快捷。网络贷款与银行贷款进行比较，无论是手续还是时间上网络贷款都具有不可替代的优势。如淘宝的花呗仅需要淘宝账号，购物时就可以直接使用，方便快捷。其次，网贷公司为了公司效益，通过发广告、搞活动等方式增加网贷服务的人群。如2018年12月淘宝公司在支付宝开展“迎元旦，开通花呗领红包”的活动，诱导很多年轻学生跟风开通花呗。

三、应对措施

(一)学生方面

一是树立正确价值观，不沉溺于享乐主义，合理消费，培养自身勤俭节约、科学消费的健康消费观，对生活费有清晰的规划，按照个人的实际经济状况对每月生活费进行分配，尽量做到不随便花钱，学会管理金钱；二是要消费时不攀比、不盲目跟风。在消费时，不盲目追求品牌，尽量做到消费需求与实际经济状况相适应。

(二)家长方面

家长不仅是在校大学生的监护人，也是对学生成长过程中最了解的人，很多深陷网贷的同学是因为家庭教育出现了问题，因此家长多关注子女的生活和消费情况，让家长积极主动参与到孩子管理中，增进交流，掌握子女的生活和消费情况。另一方面，帮助子女养成良好的理财和消费习惯，勤俭节约。

金融视线 | Financial View(三)教师方面

整理辅导员的访谈资料发现，学生在网贷申请中将辅导员作为担保人，一旦逾期不还，网贷平台利用通信设备“轰炸”辅导员，极大干扰了辅导员的正常工作和生活。所以，高校辅导员一方面要适当加强联系家长，若发现超前消费的学生，应及时向家长与学校反馈学生动向，从而防范网贷“陷阱”。另一方面，加强校园网贷风险防范教育，开展主题教育班会或活动；邀请银行工作人员或金融类的教师做金融知识讲座，帮助学生看穿贷款平台的“套路”，规避风险。

(四)学校方面

首先，学校可以通过开设法律类相关选修课程，使学生们知法、守法、用法，能够在自身权益被侵犯时有所警觉，用法律的武器保护自己。其次，加强日常排查，建立校园网贷日常监测机制，及时关注学生的消费情况和生活状况，对可能出现的校园网贷进行预防教育。最后，加强大学生诚信教育，提高个人信用意识，重视个人征信档案的建立，重视信用档案对个人进入社会发展后的影响。

(五)社会方面

相关部门积极完善相应法律法规，加强对网络平台的监管，联合学校加强学生的法制教育，提高大学生资金安全意识。把《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》等文件装订成册发放或者刻成光盘进行播放，达到校园网贷的防范和教育时时有、事事有、处处有。

四、结语

网络贷款平台因其快速便利的优势得到了迅猛发展，但其弊端也很明显，因大学生没有固定收入，很容易造成他们以贷还贷的现象，对学生本人及担保人造成了极大困扰，加剧行业坏账情况，冲击国家金融市场。基于此种情况2017年6月28日，银监会已经叫停多家校园贷的P2P网络借贷平台，但“套路贷”、“擦边球”依然存在，政府、社会、高校、家长都应当担起责任，帮助大学生合理消费，健全大学生身心健康发展。

参考文献：

[1]孙晨倩.高校大学生网络贷款问题多层面防范对策研究[J].才智,2018(32)

[2]王子璇.大学生网络贷款消费研究[J].新乡学院学报,2018(7)

[3]桂媛媛,陈彦华.大学生网络贷款调研分析[J].现代商贸工业,2016(22)

[4]惠翌晞.校园网贷特点及引发思政工作的几点思考[J].长江丛刊,2018(09)

[5]朱疏桐，何丹.互联网金融背景下P2P模式的大学生贷款问题的研究——以武汉市高校为例[J].中国集体经济,2018(02)作者简介

1.王佩云，宁夏大学新华学院助教，辅导员，宁夏大学生命科学学院生物化学与分子生物学硕士。

2.白娜娜，宁夏大学新华学院助教，辅导员，宁夏大学教育学院教育硕士。

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