理财建议书

案例背景：

客户目前有一笔约200万的资金且对资金的流动性要求不高，希望能够通过组合理财合理安排资金，在做好保障的同时提高资金收益率。

风险偏好：经过对客户进行风险评估测试,判断为稳健型投资者。 投资目标：在做好保障的前提下，尽量提高投资组合总体收益率。 投资建议组合：

银行存款，银行安稳系列理财产品，指数型基金，分红型寿险, 活期存款 ： 10万

银行存款的配置更多是出于对应急资金的流动性需求考虑,一般配置家庭三个月正常开支费用为额。活期存款可与我行签订“得利通”业务，即通知存款自动转存业务。只要您活期账户的余额达到10万元以上，我行将自动为您的资金按通知存款利率计算，比活期存款收益高处2至3倍，让您轻松理财！

人寿分红险（趸交或者期缴） ： 40万

综合理财的前提是做好保障，解除后顾之忧！人寿保险搭配重大疾病消费险作为目前较为科学的险种搭配比较适合一般家庭的保障需求，配置比例一般占总资产的10％至20％，或者保额达到家庭10年基本生活开支需求的金额。趸交或者期缴要视乎本人的现金流情况，目前如果为一笔资金做配置，可选择趸交；如果本人有稳定的现金流收入（经营或者薪金），可选择期缴，降低一次性配置的资金压力。

分红保险产品最大的特点是保障加储蓄附带收益，具有保障期限较长，到期返还本金收益等特点，是做好家庭理财保障的较佳配置。

中银安稳理财系列 ： 120万

银行理财产品，分别有不同期限，适合对资金流动性要求不同的投资者。银行理财产品通常投资于国债，央行票据，银行间拆借等市场，在稳健投资的前提下，获取比同期限定期存款较高收益。是提高总资产收益率的主力配置。

另外，由于理财产品投资者一般无法主动提前赎回，为了应付有时候突发的资金需求，建议投资者在配置理财产品时，分不同投资期限的产品进行配置，比如分为3个月以内的理财产品、3个月至1年期限的理财产品、1年以上的理财产品。这样既能提高整体收益率，

也能有效提高资金流动性，做到科学理财。

基金（指数型、股票型、混合型）： 20万

基金在如今与保险一样已经成为每个家庭进行科学理财的必备产品。基金产品的配

置最主要是出于对提高整个资产组合的收益率考虑。适当配置基金能使整个组合在风险可控的基础上博取较高收益。

较进取的投资者可适当提高基金的配置比例，也可以选取例如指数型或者股票型这

种风险较大的投资品种。同样道理，较为稳健的投资者可根据自身风险承受能力，降低基金的配置比例，或者选取混合型基金等风险较低的基金品种。

交易类产品（股票、黄金、外汇）： 10万

该类产品投资较适合有一定专业知识，并且有时间进行分析、操作的投资者。在面对较大风险的同时，也有机会获取更大的收益。如有兴趣可适当参与。

稳健型投资组合：

金融产品 银行存款 人寿分红险＋重疾险 中银安稳理财产品 基金（指数型、股票型、混合型） 交易类产品（股票、黄金、外汇） 合计 预期收益率 1.50% 4.50% 5.50% 10% 12% 5.88% 投资比例 5% 20% 60% 10% 5% 100% 注：其中保本资产占比例85%，风险资产占15 %，组合搭配，健康理财！

资产组合图银行存款10%5%5%20%人寿分红险＋重疾险中银安稳理财产品基金（指数型、股票型、混合型）60%交易类产品（股票、黄金、外汇）