大多数购房人采用贷款买房的方式购置房产，其中大多数人选择或只了解“等额本息还款法”。然而，等额本金还款法和等额本息还款法在还款方式、利息和还款总额等方面存在不同。等额本金还款法的利息总额高于等额本息还款法，还款前期的压力也不一样，还款前两年的利息、本金比例和提前还款的次数也不同。因此，如果打算提前还款，贷款时应选择等额本金还款法。
法律分析
如今,大多数购房人采用贷款买房的方式购置房产,其中大多数人选择或只了解“等额本息还款法”,也就是每个月的还款金额固定不变。却不知道还有一部分按揭购房人采用另一种还款方式--等额本金还款，而且两种还款方式导致贷款人支付的费用是不一样的。
1.等额本息还款
等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息，初期利息支出，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加)，贷款人每月的还款金额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，便于家庭根据自己的收入情况确定还贷能力。
2.等额本金还款
等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息(本金保持不变、利息逐步递减，提前还贷，不仅归还的本金多，利息也少)，因此，贷款人每月的还款金额不固定。由于初期的贷款额高，支付的利息较多，所以还款金额也较高，但随着时间的递减，每月的还款额也会递减。这种方式的好处是因初期偿还较大款项而减少利息支出，适合还款能力强的家庭。
某先生和某女士在同一小区购买了相同面积的住宅，二人分别向银行申请了个人住房贷款，贷款金额都是20万元，期限也都是20年。由于两人没有同时办理贷款手续，而且某女士事先了解了一下贷款方面的知识，所以她选择的是等额本金还款法。而某先生则选择了等额本息还款法。
当两人入住成为邻居之后，在一次的闲聊中，他们分别说起来自己贷款的事情，并且计算了一下，看谁的贷款方式更省钱。这一算不要紧，当时把某先生吓了一跳，原来，某先生期满后的还款总额(本金和利息)为367547.56元，利息为167547.56元;而某女士的还款总额为337370元，利息为137370元，某先生要比某女士多付30177.56元的利息。当然，某先生从开始还款到最后一次还款，月还款金额都是1531.4482元，而某女士的第一次月还款金额要比某先生高200多元，以后每月递减4元左右，这表明某女士的最初还款压力较大。从以上比较中可以看出，等额本金还款和等额本息还款有几个不同点：
(1)支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，"等额本息还款法"的利息总额高于"等额本金还款法"。
(2)还款前期的压力不一样。"等额本息还款法"的月还款金额数相同，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的;而"等额本金还款法"的月还款本金不变，但利息由多到少、依次递减，同等情况下，前期的压力要比后期大很多。
(3)还款前两年的利息、本金比例不一样。"等额本息还款法"前几年还款总额中利息占较大比例;"等额本金还款法"的本金平摊到每一次。
(4)提前还款的次数不一样。"等额本金还款法"允许提前还款，并且没有限定提前还款的次数，也不用交纳提前还款的违约金，也就是说，只要贷款人有钱，可以随时提前还贷;而"等额本息还款法"的借款合同条款中对此没有明确规定。
3.提前还贷，哪种还款方式更省钱
银行的内部人士称，想要提前还款，应该尽量减少本金，缩短贷款期限。从目前较为常用的两种还款方式(等额本息还款法和等额本金还款法)来看，采用等额本息还款法，贷款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息，这种方式在偿还的初期利息支出较多，本金相对较少，随着还贷时间的增多，每月的利息支出逐步减少，归还的本金逐步增多。采用等额本金还款法，贷款人每月偿还同等额度的贷款本金，利息随本金的递减而递减。
举例说明：假设向银行贷款10万元，10年的贷款期，利率为6.84%，如果在5年内还清贷款，按等额本息还款法计算，将支付利息18354.78元;若按照等额本金还款法计算，在5年内还清贷款需支付17385元利息，两者相差969.78元。按10年计算，等额本息还款法须支付利息38342.65元，等额本金还款法需支付利息34485元，两者相差3857.65元。
由此可以得知，在贷款时间、金额、利率相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如果打算提前还款，贷款时选择等额本金还款法。
拓展延伸
标题：['3. 哪种还款方式更省钱？']
随着人们生活水平的提高和金融意识的增强，选择一种合适的还款方式已经成为人们日常生活中需要考虑的一个重要问题。目前，常见的还款方式包括等额本息还款、等额本金还款、以及循环贷款等。那么，哪种还款方式更省钱呢？
首先，我们来看等额本息还款。这种还款方式是指每月偿还的本金和利息相等，由于每月偿还的利息相同，因此每月还款额也相同。但是，由于每月偿还的本金逐渐减少，因此总利息支出也相应减少。根据目前我国的利率水平，等额本息还款的总利息支出要低于等额本金还款。
接下来，我们来看等额本金还款。这种还款方式是指每月偿还的本金逐渐增加，而每月的利息则相应减少。由于每月偿还的本金逐渐增加，因此总利息支出要高于等额本息还款。
最后，我们来看循环贷款。循环贷款是指将贷款额度循环多次使用，每次贷款的还款额都不同。由于每次还款额不同，因此总利息支出也不同。但是，由于可以灵活地使用贷款额度，因此循环贷款在某些情况下可以更省钱。
综上所述，根据不同的还款方式，总利息支出也不同。等额本息还款的总利息支出要低于等额本金还款，而循环贷款则在某些情况下可以更省钱。因此，选择哪种还款方式需要根据个人的实际情况进行选择。
法律依据
金融资产管理公司条例(2000-11-10) 第十四条 金融资产管理公司收购不良贷款的资金来源包括：
(一)划转中国人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款；
(二)发行金融债券。
中国人民银行发放给国有独资商业银行的再贷款划转给金融资产管理公司，实行固定利率，年利率为2.25%。
金融资产管理公司条例(2000-11-10) 第三十二条 金融资产管理公司处置不良贷款形成的最终损失，由财政部提出解决方案，报国务院批准执行。
最高人民法院关于适用《担保法》若干问题的解释(2000-12-08) 第一百一十五条 当事人约定以交付定金作为订立主合同担保的，给付定金的一方拒绝订立主合同的，无权要求返还定金；收受定金的一方拒绝订立合同的，应当双倍返还定金。
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容