互联网金融理财风险与互联网金融创新研究

互联网金融摘要:随着时代的发展，

冲击了一些传统的金理财产品纷纷涌现，

便捷融方式，极大地便利了人们的生活，

为此，服务的同时，也充满了机遇和挑战，

荫金融研究互联网金融理财风险与互联网金融创新研究了解目前理财存在风险，进行创新研究十分重要。

关键词：互联网金融理财产品风险创新

中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1004-4914（2019）10-141-02

时代的更新变化，当今的大数据时代，

网络的普及使人们享受着互联网带来的便利，当今的生活和互联网紧密相关，

在各行各业发挥着重要作用，在金融行业，互联网带来的效益更为明

显，互联网金融延伸一系列产品，一方面改变着生产方式、

消费方式另一方面对传统金融结构进行再调整升级。

互联网金融有五类模式，分别是支付结算（包括第三方支

付）、网络融资（包括P2P贷款、众筹融资、电商小贷）

、虚拟货币、渠道业务（包括金融网销）及其他周边产业，

例如金融搜索、理财计算工具、金融咨询、法律援助等。

一、互联网金融现状消费的升级换代，在金融上，消费者对产品及服务等需求增多，传统金融行业与互联网金融进行对比，在目前，某些微小型

企业面临融资难、融资贵等问题，

传统金融方式已供不应求，互联网金融行业的前景也是十分可观的，加上国家相关政策的支

持，提供了一个宽松的发展环境，一些金融理财产品出现，

作为连接金融行业和互联网的桥梁，一些用户可以轻松在手机上实现操作进行个人理财，丰富的理财种类也可以获取良好的经济

效益，可选择性十分灵活，使用的对象也普遍大众化，

不同的年龄都可以参与，但总体是年轻态，低成本、低门槛、

高效率，通过现代的科学技术手段，优化资源配置，降低服务成本，

提高市场竞争力，针对这种新业态模式，受各方面的制约和影响，

还是存在一些漏洞问题，比如互联网金融带来的一些风险，

社会各界还是给予高度关注。

二、互联网金融理财风险

传统的金融风险，主要风险人是金融机构，

有国家和政府作为双重后盾，存款者无需过多的担心，

对于互联网金融，企业运用大数据分析更高效地了解到用户个人信息，用户面对复杂的

网络信息，辨别能力不强，由于技术、

模式、运营等方式的差异，在利用互联网金融理财时，面临的风险也会加大。传统理财方式可以通过储蓄存款、股票、基金、外汇、国债、

债券、保险、房产、期货、黄金等，现今可以通过互联网基金、P2P等方式结合互联网

进行理财。目前，互联网金融理财面临风险主要有以下几点：

（一）交易问题

交易系统的风险存在较为广泛，

包含网络仿冒、病毒威胁、系统阻断或一些特殊事件所影响，

无法提供正常的产品和服务，交易特性风险是由于经济主体，产生信用风险，

受交易的信息不对称的影响，信用风险是信息的构建不完整，

不透明，建设基础不牢固。除此之外，也面临着市场某些风险以及资源流动风险。

（二）技术限制

互联网的发展存在着技术风险，比如信息会受到黑客的攻

击，密码遭到泄露，账户资金安全，

网络不稳定等状况，用户的身份真实性不确定，消费者的信息受到泄露，甚至会有网络欺诈等

行为。与传统模式相比，银行运行时，

用户的信息受到层层保护，而在互联网上，则存在着诸多隐患，个人的财产安全受到威胁，使得支付风险加大。

●曾思敏

（三）政策制度

国家为保证网络的平稳运行，对互联网金融政策进行一系列的调整，带有不确定性，由于交易过程的一些问题，可能有刑

事法律风险和民事法律风险等。但随着产品种类的丰富增加，

这些是无法回避的问题，

亟待解决。（四）监管制度

分业监管与混业经营不相匹配，

不同的行业和部门，以及业务交叉，与银行的证券业务、保险业务等相融合，

目前中国的金融业呈现的是分管模式，行业监管的对象和被监管对象不明确，

行业发展也处于不平稳状态，九龙治水、

监管“真空”互联网下存在着监管风险，没有统一的法律法规进行相应的行为约束，

信息披露、风险等级、风险准备金、坏账率等不在监管体系范围之内，金融交易的识别风险也将会加大。

（五）新信息的接受

当互联网拓展了信息交易的方式和范围，一些习惯于传统金融方式的人群无法转变固有的思想观念接受新的服务方式，

欠缺对风险的认识度和承受能力，当今面对诸多信息的诱惑，

也无法用正确的眼光审视问题，接受新的方式，通过新的交易渠

道，利用互联网上的交易方式进行理财，

但资金并不是没有风险的，对于新信息的接受也是一个逐渐的过程。

三、互联网金融创新信息化发展时代，互联网金融的创新也尤为重要。（一）主体的融合

协调各个部门相联合，调动互联网相关联部分，

将传统金融和互联网相紧密联系，数字技术相对接融资需求，降低人工成

本，利用平台。注重客户的需求，针对个性化进行定制服务，

金融服务更加明晰，简化用户的操作，删繁就简，

便捷化，降低参与的资金门槛，扩大用户的参与数量。

(二)利用当今的一些理财方式如P2P贷款，让投资人在互联网平台中，贷资金于有需要的

人，服务于有需求的人，拓展服务范围。

众筹融资，可以利用网络的快速传播特点，寻找合适的投资人，

进行资金的筹集。如电商小贷，平台中的一些企业数据，上下产业链衔接，对数据进行专

业化分析，小贷公司与银行的联系，

提供相应的信贷服务。正确对待虚拟货币，在知识经济时代，应运而生，

强化与实体经济的联系，密切相关的发展。当然可以利用一些其他方式，

寻找一些适合自己的理财方法。

（三）提高信息安全

在虚拟的网络里，要增加抗风险能力，

密切与电信和电商，以及一些行业或平台的联系，信息技术相配合，

提高数据安全的稳定性，加强数据管理，保护客户信息，

监管交易的行为，一方面保护用户的利益，另一方面保护国家的资金金融安全。

（四）健全和完善法律法规

互联网中不稳定的信息系统，金融监管需要进一步的加强，相关的法律法规制定，查找互联网上的交易漏洞，减少犯罪现

象，明确交易双方的责任问题，使互联网金融业顺利流通，

同时对违法犯罪行为依法进行惩处，明确相关的责任问题，

切实保护和维护用户的相关合法利益。

要141要

荫金融研究（五）健全监管体系明确职责，安排分工，控制高风险金融平台，对风险低的金

提供融平台进行合理的引导和鼓励，倡导合理有序的交易方式，

相关的措施不够成稳定保障，由于互联网金融发展处于上升期，

熟，所以需要调结构，促发展。提高监管效率，加强各方面监管，同时也加强市场之间的交流与协作。

（六）引智引技相结合

应对加强专业人才的培养，对人员加强金融相关知识培训，

比如要有识风险，能对复杂的交易过程进行较高的技术型操作，

产品的更新和培养与技别风险和抗风险能力，行之有效的管理，

术人员的操作也是密不可分的。由此可见，在随着产业的发展，知识的学习也尤为重要。

四、互联网金融的前景据相关调查，互联网金融的发展主要围绕三个方面：（一）专业化

关注互联网金融，于是，一批新事物的出现，大家转移视线，

批的互联网金融机构相继出现，市场竞争也在加剧，互联网金融

提供不同的越来越具专业化态势，不同的平台有着各自的特点，

专业化服务。

（二）规模化据调查，2017年，网贷领域用户规模已达6000多亿，已完成

经过一些技术的运用，合法惠普目标，降低了在线下借贷成本，

《经济师》2019年第10期

且专业机构的认证，保护用户的利益，保护用户资金信息安全，

将会有更多的用户参与，规范化渐至规模化。

（三）多样化

线上交易也促使现今，互联网出现了不同类型的交易平台，

连接起银行和消费者，更多的更多的交易方式，信贷顾问模式，

构建起信息网融资渠道，金融服务连接电子商务以及社交生活，

未来仍处于可观状态。络，

五、结束语

互联网金融的发展是具有双面性的，如何利用这把双刃剑

增强抵御风险能力，还需各方面的协同努力，勇敢面对新挑战，

与国际接轨适应市场变化的需要，加快我国互联网金融步伐，更加的高效、有益，为更多群众服务。

参考文献：

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[2]杜永红.大数据下的互联网金融创新发展模式[J].中国流通经济，2015（7）

（作者单位：湖南财经工业职业技术学院湖南衡阳421002）[作者简介：曾思敏，管理学硕士，湖南财经工业职业技术学院助教，主要从事工作或研究的方向：金融理论教学与实践研究。]

贾伟）（责编：

（上接第139页）量。

结语四、

税收制度是现代财政制度的重要组成部分，也是国家治理体系的重要组成部分。税收制度改革应统筹兼顾税收的经济属性、社会属性和政治属性。税收制度不仅要能更高质量地筹集财政收入，在为人们提供优质的公共服务方面提供

税收制度的制定充足的财力保障，同时，

和实施还要能更充分地满足人民在民

环境等方面主、法治、公平、正义、安全、

的需要。将财税体制与国家治理体系密切联系在一起，在国家治理的大棋局中谋划并推进税收制度改革，加强顶层设计和配套实施，建立既适应中国国情又

符合国家治理现代化要求、且具有强大

推的国际竞争力的现代税收制度体系，

更有效率、动更高质量、更加公平的全面

可持续发展。

参考文献：

人[1]楼继伟.深化财税体制改革[M].北京：

民出版社，2015

——目标框[2]柳华平.税收现代化的逻辑—架与实现路径[J].税收经济研究，2015(4)

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[10]张斌.以国税地税机构合并为契机推进税务组织体系现代化[J].税务研究，2018(4)

[11]高培勇.站在新时代的平台上讨论直接税改革[J].河北大学学报，2019(1)

（作者单位：广州市重点公共建设项目管理中心广东广州510000）

研究[作者简介：李云霞，硕士研究生学历，

税收等。]方向：财政、

贾伟）（责编：

（上接第140页）院的常规监管与注册登记工作。由此维持国家

和公立医院运营与发展间的紧密关系，同时削弱了公立医院过于浓厚的行政化色彩。

（五）提升医院财务工作者素养

医院的财务人员需要主动参与医院组织的各种财务知识学

进一步分析与学习有关的习活动，加深对税务基本知识的了解，营业税等，同时医院应定期面向税法，了解关于医院的印花税、

财务人员组织各种专业培训活动，诸如专业基础理论、法规条令、税务常识等，同时定期考察财务人员的培训成果和日常工作

医院需制定相应的绩效考评与奖表现。为了全面践行上述原则，

惩政策，从而调动财务人员的工作和学习的热情。

结语三、

公立医院是我国一种带有公益属性的经营机构，在国家的

所以，我国需不断地社会和经济发展过程中扮演着重要的角色。

健全和优化公立医院的税收体系，并且合理地设定公立医院税

收的范畴以及相应的税率，对公立医院税务体制改革和创新而言，意义重大。同时，我国还应该不断地健全和优化针对公立医

由此推院的监管体系，鼓励公立医院接收源自社会各界的捐助，

动公立医院的长远发展，为公众提供更为优质的服务。

参考文献：

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（作者单位：内黄县中医院河南安阳456300）

纪毅）（责编：

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