银行从业资格（公共基础）模拟试卷129 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题
单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1． ( )，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。
A．1984年1月1日 B．1995年3月18日 C．2003年4月28日 D．2006年1月25日
正确答案：C
解析：2003年4月25日，中国银行业监督管理委员会成立，2003年4月28日中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。
2． 以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是( )。 A．基金管理公司 B．保险资产管理公司 C．期货经纪公司 D．货币经纪公司
正确答案：D 解析：基金管理公司、期货经纪公司由中国证监会监管，故A、C选项错误。保险资产管理公司由中国保监会监管，故B选项错误。货币经纪公司属于中国银监会监管的非银行金融机构。
3． 下列银行中还没有在香港上市的有( )。 A．中国银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行
正确答案：B 解析：中国银行于2006年6月1日在香港联交所上市，中国工商银行于2006年10月27日在香港联交所与上海证券交易所同步上市，中国建设银行于2005年10月27日在香港联交所上市。
4． 下列不属于中国银监会监管职责的是( )。 A．负责金融业的统计、调查、分析和预测 B．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
C．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D．对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
正确答案：A
解析：负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国人民银行的职责，中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表。
5． 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在( )正式成立。 A．河南省驻马店市 B．江苏省张家港市 C．浙江省宁波鄞州 D．江苏省连云港市
正确答案：B
解析：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。1979年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立；2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。
6． 关于货币经纪公司，下列说法正确的是( )。 A．为境内外非金融类企业提供贷款服务 B．从事融资租赁业务
C．不得从事任何金融产品的自营业务
D．以最大限度保全资产、减少损失为经营目标
正确答案：C 解析：货币经纪公司是经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，其业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务，故A、B选项不正确，C选项正确。金融资产管理公司是以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的，故D选项不正确。
7． 下面各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是( )。 A．经济增长——基尼系数 B．充分就业——失业率 C．物价稳定——通货膨胀率 D．国际收支平衡——国际收支
正确答案：A
解析：基尼系数是根据劳伦茨曲线所定义的判断收入分配公平程度的指标，是国际上用来综合考察居民内部收入分配差异状况的一个重要分析指标。衡量经济增长的指标是国内生产总值，而不是基尼系数。
8． 某市拥有500万人口，其中从业人数450万人，登记失业人数15万人，
该市统计部门公布的失业率应为( )。
A．3％ B．3．2％ C．3．3％ D．10％
正确答案：B 解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万人)占城镇从业人数(450万人)与城镇登记失业人数(15万人)之和的百分比，即：15÷(450+15)×100％=3．2％。
9． 下面关于金融工具和金融市场的叙述错误的是( )。
A．银行承兑汇票属于间接融资工具，其所在市场属于货币市场 B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场
C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属丁长期金融工具 D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具
正确答案：C
解析：银行间债券回购属于短期金融工具。
10． 以下不属于货币政管“三大法宝”的是( )。 A．再贴现 B．利率政策 C．存款准备金 D．公开市场业务
正确答案：B
解析：在公开市场业务、存款准备金和再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现被称为货币政策“三大法宝”。
11． 汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。 A．选择相应的汇率制度 B．确定适当的汇率水平 C．促进国际收支平衡 D．保持国际收支顺差
正确答案：A 解析：汇率政策是我国中央银行的一项重要货币政策工具，它通常包括三方面内容：①选择相应的汇率制度；②确定适当的汇率水平；③促进国际收支平衡。其中，选择相应的汇率制度是最基础、最核心的部分。
12． 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下( )不属于中央银行基准利率。
A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率
正确答案：D 解析：中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率和超额存款准备金利率。金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率。
13． 中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是( )。 A．商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓 B．商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展 C．商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展 D．商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓
正确答案：A
解析：中央银行提高再贴现率时，会提高商业银行向中央银行融资的成本，如果准备金不足，商业银行只能收缩投资规模，进而市场货币供应量减少，经济发展速度放慢。
14． 中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于( )。 A．窗口指导 B．存款准备金 C．公开市场业务 D．再贷款
正确答案：C 解析：公开市场业务是中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
15． 个人通知存款的起存金额为( )万元。 A．1 B．2 C．3 D．5
正确答案：D
解析：个人通知存款指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。个人通知存款一般5万元起存。
16． 下列关于个人存款业务的说法，不正确的是( )。
A．我国个人存款实行实名制
B．按存款期限可分为活期与定期存款 C．定期存款以单利计息 D．活期存款通常10元起存
正确答案：D
解析：在现实中，活期存款通常1元起存。
17． 2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。
A．7日 B．15日 C．20日 D．25日
正确答案：C 解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：2005年9月2 1日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
18． 王先生在2014年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，他能取回的全部金额是( )元。
A．3001．80 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10
正确答案：A 解析：按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得的本息=3000+3 000×0．72％÷360×30=3001．80(元)。
19． 目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算( )利息。 A．活期存款
B．整存整取定期存款 C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款
正确答案：B 解析：目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款的利息。
20． 下列对银行存款的说法中，正确的是( )。 A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C．教育储蓄存款的利息税税率为5% D．教育储蓄存款起存金额为50元
正确答案：D
解析：定活两便储蓄存款存斯灵活，利息高于活期储蓄，故A选项错误。个人通知存款支取时需提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种，故B选项错误。教育储蓄存款免征利息所得税，故C选项错误。教育储蓄存款起存金额为50元。
21． 单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是( )。
A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款
正确答案：D 解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
22． 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A．钞买价比汇买价要高
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C．现汇买入价与现钞买人价总是相同的 D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
正确答案：B
解析：银行在买入现钞后需要对其进行分类、保管、调剂、运送等一系列处理，因此，钞买价比汇买价要低。故A选项错误，B选项正确。现汇买入价与现钞买入价往往不同，由于存在成本费用，钞买价比汇买价要低，故C选项错误。有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价与汇卖价，因为银行卖出的都是现汇．故D选项错误。
23． 下列关于定期存款的说法，不正确的是( )。
A．如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失
B．逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
C．提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付
D．存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息
正确答案：C 解析：提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
24． 根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是( )。 A．外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 B．外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C．外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付 D．外汇储蓄账户可用于外汇存取与转账
正确答案：D
解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。
25． 存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户
正确答案：A 解析：基本存款账户简称基本户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
26． 下列属于商业银行长期借款的是( )。 A．向中央银行借款 B．证券回购协议 C．可转换债券 D．同业拆借
正确答案：C
解析：商业银行借款包括短期借款和长期借款两种。长期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
27． 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发
放的人民币贷款为( )。
A．个人消费额度贷款 B．个人权利质押贷款 C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
正确答案：B 解析：个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账式国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
28． ( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A．资本利润率 B．资本充足率 C．不良贷款率 D．资产负债率
正确答案：C 解析：资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量偿债能力的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
29． 根据“贷款五级分类法”，被称为“不良贷款”的是( )。 A．关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款 B．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
正确答案：C 解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，后三项被称为“不良贷款”。
30． 个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的( )。 A．90% B．80％ C．70% D．60%
正确答案：C 解析：个人消费额度贷款中，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90％，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70％，信用额度与保证额度根据借款人的信用等级确定。
31． 发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡是( )。
A．贷记卡 B．准贷记卡 C．储蓄卡 D．专用卡
正确答案：A 解析：发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡是贷记卡。
32． 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。 A．短期 B．中央银行 C．中期周转性 D．中长期扩张性
正确答案：C 解析：票据发行便利属于商业银行的承诺业务，是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
33． 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。 A．美
B．瑞士法郎 C．法国法郎 D．欧元
正确答案：C
解析：目前我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，未包含法国法郎。
34． 整存整取定期存款的提前支取部分和逾期支取有一个共同之处，是( )。
A．利息都会受损失 B．利息都不会受损失
C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息，并全部计入本金
正确答案：C
解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。提前支取的定期存款
按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
35． 下列关于银行风险管理的说法正确的是( )。 A．银行风险管理是银行经营管理的核心内容 B．银行风险管理经历了3个阶段 C．《巴塞尔资本协议》的出台，标志银行风险管理进入全面风险管理阶段 D．20世纪90年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理
正确答案：A 解析：银行风险管理是银行经营管理的核心内容，经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著的变化，就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理。
36． ( )是债券票面利率与购买价格之间的比率，反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益。
A．名义收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率
正确答案：B 解析：名义收益率是票面利息与面值的比率，即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，到期收益率是收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比率。
37． 下列关于存款利息计算的说法正确的是( )。
A．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息
B．各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息
C．在每季度结息日时，所有存款将利息计入本金作为下季的本金计算复利 D．存款的计息起点为元，元以下角分不计利息
正确答案：D
解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月20日结息，次日付息，故A选项不正确。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，故B选项不正确。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，故C选项不正确。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息，故D选项正确。
38． 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另
开一张内容相似的信用证称为( )。
A．循环信用证 B．背对背信用证 C．对开信用证 D．预支信用证
正确答案：B 解析：在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。
39． 个人存款开户时需出示并如实登记身份证信息，称为( )。 A．为存款人保密 B．存款保险制度 C．存款登记制度 D．存款实名制
正确答案：D
解析：根据2004年4月1日起施行的《个人存款账户实名制规定》，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证，使用实名。
40． 某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为200亿元人民币，风险加权资产为：1000亿元人民币，市场风险资本为200亿元人民币，操作风险资本为i00亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A．8．0％ B．10．53% C．38．46％ D．50％
正确答案：B
解析：银行资本充足率=(资本－扣除项)÷(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)×100％=(300+200)÷(1000+12．5×200+12．5×100)×100％=10．53％。
41． 中国银监会规定大型商业银行应自( )年底起申请实施《巴塞尔新资本协议》。
A．2010 B．2011 C．2013 D．2015
正确答案：A
解析：中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门)设有业务活跃的
经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年底。其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
42． 若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计人附属资本的部分不超过重估储备的( )。
A．100％ B．70％ C．50％ D．20%
正确答案：B
解析：重估储备是商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分，若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70％。
43． 一笔10年期的次级债券，第8年时计入附属资本的数量为( )。 A．100％ B．80％ C．60％ D．20％
正确答案：C
解析：长期次级债券，指原始期限最少在5年以上的次级债务。经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后5年，其可计入附属资本数量每年累计折扣20%。
44． 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门
正确答案：B 解析：市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东、存款人、债权人等)的利益驱动。
45． 从银行( )角度计算的银行资本是风险资本。 A．成本会计 B．银行监管
C．内部风险管理 D．获利能力
正确答案：C 解析：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。
46． ( )是《巴塞尔新资本协议》的第三支柱。 A．内部监管 B．外部监管
C．最低资本要求 D．市场约束
正确答案：D 解析：《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。第一支柱为最低资本要求，第二支柱为外部监管，第三支柱为市场约束。
47． 下列( )方式不属于银行业金融机构的重组方式。 A．增资发行 B．购买与承接 C．合并
D．兼并收购
正确答案：A
解析：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。
48． 中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。 A．多于5人 B．少于5人 C．多于4人 D．少于2人
正确答案：D
解析：中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2人。
49． 在商业银行( )时，中国银监会可以对商业银行实行接管。 A．严重违法经营 B．严重危害金融秩序
C．已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D．损害社会公众利益
正确答案：C 解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
50． 暂扣或者吊销执照属于( )。 A．刑事制裁 B．行政处分 C．行政处罚
D．追究民事责任
正确答案：C 解析：行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或者其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
51． 给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或( )决定。
A．银行业监督管理机构 B．中国人民银行 C．人民法院
D．行政监察机关
正确答案：D 解析：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。给予国家公务员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。
52． 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．予以取缔 B．对其进行接管 C．对其强制重组
D．吊销其经营许可证
正确答案：D
解析：银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务 院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
53． 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予( )。
A．吊销执照 B．纪律处分 C．行政处罚 D．行政处分
正确答案：D
54． 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方 B．客户
C．该金融机构
D．该金融机构和第三方共同
正确答案：C 解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取的，由该金融机构承担未履行客户身份识别务的责任。
55． 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。
A．72 B．60 C．48 D．12
正确答案：C
解析：根据《反洗钱法》第26条的规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。临时冻结不得超过48小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
56． 国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。
A．并表 B．直接 C．垂直 D．全面
正确答案：A
解析：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。
57． 最常见的利率违规行为是( )。 A．银行高于法定利息吸收存款 B．银行低于法定利息吸收存款 C．银行高于法定利息发放贷款 D．擅自或变相以高利息发行债券
正确答案：A
解析：根据《人民币利率管理规定》第30条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
58． 对贷款合同的保全措施描述不正确的是( )。
A．债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为
B．因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权
C．代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担
D．撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担
正确答案：C
解析：债务人放弃到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。故A选项说法正确。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。故D选项正确。因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。故B选项说法正确。代位权的行使范围以债权人的债权为限，同时，债权人行使代位权的必要费用由债务人承担。故C选项说法不正确。
59． 贴现属于( )。 A．存款业务 B．授信业务 C．表外业务
D．衍生产品业务
正确答案：B 解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现贸易融资保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
60． 下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是( )。 A．借款人丧失商业信誉 B．借款人抽逃资金
C．借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D．借款人经营状况严重恶化
正确答案：C
解析：A、B、D选项所述属于贷款人行使不安抗辩权的情形。借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。
61． 《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于( )。
A．4％ B．8％ C．10％ D．15％
正确答案：A
解析：1 988年《巴塞尔资本协议》规定，银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。
62． 持有、使用假币罪的犯罪主体是( )。 A．年满14周岁具有辨认控制能力的自然人 B．年满16周岁具有辨认控制能力的自然人 C．年满18周岁具有完全行为能力的自然人 D．年满20周岁具有完全行为能力的自然人
正确答案：B
解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。
63． 关于抵押担保，下列说法不正确的是( )。 A．当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B．抵押合同生效的同时抵押权生效
C．动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记
D．以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有
正确答案：B 解析：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法定手续后方能生效，故B选项说法错误。其他选项说法均符合法律对抵押内容的规定。
64． 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A．6个月 B．9个月 C．1年 D．2年
正确答案：D 解析：《担保法》司法解释进一步规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期 间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。
65． 银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败，( )可以决定终止重组。
A．中国人民银行 B．中国银行业协会
C．国务院银行业监督管理机构 D．人民法院
正确答案：C
解析：银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
66． 关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是( )。
A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
正确答案：D
解析：监管机构不能干预金融机构的经营活动。
67． 下列属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。 A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B．参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章 C．建立国家反洗钱数据库
D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
正确答案：A
解析：R、D选项是国务院金融监肾管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。
68． 下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。
A．个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转 B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C．单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账 D．银行间债券市场进行的债券交易
正确答案：C 解析：单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易，故C选项正确。个人银行账户之间当日累计外币等值1 0万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易，故A选项错误。B、D选项属于免予报告的交易。
69． 单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由( )视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。
A．中国银监会 B．中国银行业协会
C．中国人民银行或其分支机构 D．国家外汇管理局
正确答案：C 解析：中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。
70． 商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于( )。
A．合法性原则 B．诚实信用原则 C．统一授信原则 D．统一授权原则
正确答案：D 解析：统一授权原则是指商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。
71． 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。 A．有确切证据证明借款人经营状况严重恶化 B．有确切证据证明借款人转移财产、抽逃资金 C．有确切证据证明借款人丧失商业信誉
D．有确切证据证明借款人项目未产生预期收益
正确答案：D 解析：有确切证据证明借款人有下列情形之一的，贷款人享有先履行抗辩权：①借款人经营状况严重恶化；②借款人转移财产、抽逃资金以逃避债务；③借款人丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的。
72． 《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。
A．75％ B．50％ C．25％ D．10％
正确答案：D 解析：《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
73． 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。
A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．无权代理
正确答案：C 解析：委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是委托合同关系。
74． 在无权代理中，相对人可以催告被代理人在( )个月内予以追认。 A．10 B．1 C．3 D．6
正确答案：B
解析：根据《合同法》第48条的规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不
发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。
75． 当事人不仅应当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则是( )原则。
A．实际履行 B．情势变更 C．协作履行 D．全面履行
正确答案：C 解析：合同履行原则中的协作履行原则定义为当事人不仅应当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务。
76． 关于合同成立的描述不正确的是( )。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D．没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点
正确答案：C 解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。
77． 公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。
A．1／4 B．1／3 C．1／2 D．2／3
正确答案：D 解析：公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本的，须由股东大会作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。
78． 公司因( )情形解散时，可免于清算。 A．不能清偿到期债务
B．股东会或股东大会决议解散 C．公司合并或者分
D．公司被依法吊销营业执照
正确答案：C 解析：公司解散的情形有：①公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定
的其他解散事由出现时；②股东会或股东大会决议解散；③因公司合并或分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。
79． 下列关于保证的描述正确的是( )。 A．一般保证不具有补充性 B．一般保证人没有先诉抗辩权
C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任
正确答案：D
解析：保证的方式分为一般保证与连带责任保证，一般保证具有补充性，享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故A、B、C选项错误。连带责任保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，故D选项正确。
80． 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起( )内不行使，票据权利消灭。
A．3个月 B．6个月 C．1年 D．2年
正确答案：D 解析：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使，票据权利消灭。
81． 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )准则的要求。
A．诚实信用 B．勤勉尽职 C．专业胜任 D．公平竞争
正确答案：C 解析：专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
82． 下列选项中，违反银行工作人员为客户服务时应做到的风险提示规定的是( )。
A．提醒客户留意合约中的免责条款
B．分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 D．根据客户需要推荐合适的产品
正确答案：C 解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
83． 银行工作人员以下行为没有违反内幕交易的是( )。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
正确答案：C 解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，故C选项正确；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，故A选项错误；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，故D选项错误；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，故B选项错误。
84． 以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
正确答案：D
解析：D选项内容属于公平对待的内容。
85． 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是( )。 A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任
等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
正确答案：C 解析：在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。
86． 下列不属于支付结算业务的是( )。 A．信用卡 B．票据 C．汇款 D．托管
正确答案：D 解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。
87． 王女士打算办理住房贷款，目前她可以到( )办理该项业务。 A．中国国际信托投资公司 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国银行
正确答案：D
解析：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。A选项的业务范畴为信托业务，不涉及贷款业务；B、C选项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务。
88． 银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是( )。 A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议 B．在银行规定的反馈时限内答复客户
C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限
D．没有规定投诉反馈时限的，可按口头承诺的时间答复客户
正确答案：C
解析：处理客户投诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
89． 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是( )。
A．公平竞争准则
B．商业秘密与知识产权保护准则 C．规避利益冲突准则
D．禁止贿赂及不当便利准则
正确答案：B
解析：商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
90． M公司向N银行交付100万元，申请签发银行以汇票向W公司付款。这份汇票的当事人为( )。
A．出票人N银行，付款人M公司，收款人W公司 B．出票人M公司，付款人N银行，收款人W公司 C．出票人M公司，付款人M公司，收款人W公司 D．出票人N银行，付款人N银行，收款人W公司
正确答案：B 解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人：出票人、付款人和收款人。这份汇票的当事人为：出票人M公司，付款人N银行，收款人W公司。
多选题本大题共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。
91． 下列属于基本存款账户的存款人的有( )。 A．居民委员会 B．外国驻华机构 C．机关
D．企业法人E．个体工商
正确答案：A,B,C,D,E 解析：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。
92． 汇款的方式主要有( )。 A．电汇 B．票汇 C．信汇
D．信用证E．托收
正确答案：A,B,C
解析：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇。由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。
93． 发行金融债券的主体有( )。 A．政策性银行 B．中央银行 C．商业银行
D．中国银监会E．企业集团财务公司
正确答案：A,C,E
解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。
94． 下列属于国际收支中经常项目的有( )。 A．直接投资 B．企业信贷 C．劳务收支
D．汇款E．信用证
正确答案：C,D
解析：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。
95． 下列属于我国的期货市场的有( )。 A．大连期货市场交易所 B．郑州期货市场交易所 C．上海期货市场交易所
D．中国香港期货市场交易所E．中国金融期货市场交易所
正确答案：A,B,C,E
解析：我国的期货市场包括中国金融期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所和上海期货交易所。
96． 下列关于中国银监会的监管措施的说法，正确的有( )。 A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明E．监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
正确答案：A,B,C,D,E
解析：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场属于中国人民银行的职能，故选项E错误。选项A、B、C、D都属于中国银监会的监管措施。
97． 福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。 A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 B．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权 C．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权E．出口商买断票据，放弃对银行所贴现款项的追索权
正确答案：B,C 解析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
98． 根据不同角度所区分的银行资本中的风险资本( ) A．是防止银行倒闭的最后防线 B．是资产减去负债后的余额 C．是银行需要保有的最低资本量
D．是银行实际承担风险的最直接反映E．以上说法均正确
正确答案：A,C,D
解析：B描述的是会计资本。故E选项说法错误。
99． 下列关于外汇标价方法的表述，正确的有( ) A．间接标价法又称为应付标价法 B．直接标价法又称为应收标价法
C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E．大多数国家采用直接标价法
正确答案：C,E 解析：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。
100． 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列( )情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
A．经营状况恶化的
B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务的 C．丧失商业信誉的
D．对外投资失败的E．借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的
正确答案：A,B,C,E 解析：负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现以下情形时：①经营状况恶化的；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务的；③丧失商业信誉的；④借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的。贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
101． 下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。 A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法 B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C．负债增加计入借方
D．所有者权益减少计人贷方E．资产的增加计入借方
正确答案：A,B
解析：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方，故C、D说法错误。其他选项均说法正确。
102． 根据《担保法》规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括( )。 A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权
D．依法可以转让的股份、股票E．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
正确答案：A,B,D,E
解析：根据我国《担保法》的规定，可以作为权利质押合同标的的权利具体有以下几种：①汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单；②依法可以转让的股份、股票；③依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；④依法可以质押的其他权利，如收费公路的收费权等。可以质押的权利不包括不动产。
103． 我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。 A．中国银行业协会 B．中国银监会 C．中国证监会
D．中国保监会E．中国人民银行
正确答案：B,C,D
解析：A选项是银行业自律组织，E选项是我国的中央银行，不是专业的监管机构。
104． 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有( )。 A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露
C．自制信用卡从银行提款机提款
D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E．使用虚假的产权证明作担保
正确答案：A,C,D,E
解析：董事长变更未披露是没有遵循信息披露的要求，但不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。
105． 我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括( )。
A．盈余公积 B．未分配利润 C．实收资本
D．资本公积E．少数股权
正确答案：A,B,C,D,E
解析：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
106． 下列关于同业拆借的叙述不正确的有( )。 A．拆借双方仅限于商业银行
B．拆人资金只能用于发放流动资金贷款 C．隔夜拆借一般不需要抵押
D．拆借利率由中央银行预先规定E．拆入资金用来满足暂时、临时性周转资金的不足
正确答案：A,B,D 解析：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时、临时性周转资金的不足，其利率随资金供求的变化而变化。隔夜拆借一般不需要抵押。
107． 目前我国对利率管制的规定有( )。 A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B．中国银监会是管理利率的唯一有权机关 C．商业银行可以按规定降低存款利率
D．商业银行可以自由提高存款利率E．以上说法均正确
正确答案：A,C,D
解析：中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，故B选项错误。所以E选项说法也错误。
108． 中小商业银行包括( )。 A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行
C．城市商业银行
D．农业合作银行E．中国邮政储蓄银行
正确答案：A,C
解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
109． 下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。 A．金融统计
B．维护支付、清算系统 C．公开市场操作
D．防范跨市场风险E．监督上海证券交易所
正确答案：C,D
解析：选项A、B、E所述的是中国人民银行的职责。
110． 银行发展的根本动力是经济发展中的( )。 A．创新性需求 B．消费者需求 C．技术性需求
D．服务性需求E．投融资需求
正确答案：D,E 解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
111． 强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括( )。 A．财务会计报告 B．风险管理状况 C．董事的变更情况
D．高级管理人员的变更情况E．各项业务情况
正确答案：A,B,C,D 解析：《银行业监督管理法》第36条规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
112． 操作风险的表现形式有( )。 A．外部欺诈 B．无形资产损失 C．信息科技系统事件
D．客户、产品及业务做法有问题E．就业制度和工作场所安全性有问题
正确答案：A,C,D,E
解析：操作风险的七种表现形式：①内部欺诈；②外部欺诈；③就业制度和
工作场所安全性有问题；④客户、产品及业务做法有问题；⑤实物资产损坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。
113． 下列属于存款合同书面形式的有( )。 A．活期储蓄存款的存折 B．定期存款的存单 C．单位存款的存款凭证 D．传真E．电子邮件
正确答案：A,B,C,D,E
解析：根据《合同法》的规定，合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式。故以上选项均属于存款合同的书面形式。
114． 授信原则包括( )。 A．合法性原则 B．方便性原则 C．诚实信用原则
D．统一授信原则E．统一授权原则
正确答案：A,C,D,E
解析：授信业务的原则有：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。
115． 法人应当具备的条件包括( )。 A．依法成立
B．有必要的财产和经费
C．有自己的名称、组织机构和场所
D．能够独立承担民事责任E．必须拥有50人以上的股东
正确答案：A,B,C,D
解析：法人应当具备如下条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。E选项不属于法人应当具备的条件。
116． 民事法律行为的特征包括( )。 A．民事法律行为主体之间的地位是平等的 B．民事法律行为以意思表示为构成要素
C．民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的
D．民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E．民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止
正确答案：A,B,C,D,E
解析：民事法律行为的特征主要包括：①民事法律行为的主体之间的地位是平等的；②民事法律行为以意思表示为构成要素；③民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的；④民事法律行为依意思表示的内容而发生效力；⑤民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。
117． 代理的法律特征包括( )。
A．代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C．代理人在代理权限范围内独立意思表示
D．代理行为的法律后果直接归属于被代理人E．代理人不得收取代理费用
正确答案：A,B,C,D 解析：代理的法律特征包括：①代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为；②代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；③代理人在代理权限范围内独立意思表示；④代理行为的法律后果直接归属于被代理人。E选项不属于代理的法律特征。
118． 无权代理的构成要件包括( )。
A．行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B．行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C．第三人须为善意且无过失
D．行为人的行为不违法E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力
正确答案：E 解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力。
119． 金融犯罪的构成包括( )。 A．犯罪客体 B．犯罪客观方面 C．犯罪主体
D．犯罪主观方面E．犯罪动机
正确答案：A,B,C,D
解析：金融犯罪的构成包括：犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体和犯罪主观方面。
120． 金融犯罪的对象有( )。 A．社会公众 B．金融机构
C．信用证
D．货币E．金融票证
正确答案：A,B,C,D,E
解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。作为金融犯罪对象的人，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等；就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。
121． 银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A．委托收款凭证 B．货币 C．汇款凭
D．银行存单E．国库券
正确答案：A,C,D
解析：作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单，故A、C、D选项正确。使用、伪造、变造货币的属于危害货币管理罪，故B选项不正确；使用、伪造、变造国库券的属于有价证券诈骗罪，故E选项不正确。
122． 擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立( )的行为。
A．商业银行
B．证券交易所、期货交易所 C．证券公司
D．期货经纪公司E．保险公司或其他金融机构
正确答案：A,B,C,D,E
解析：擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的行为。
123． 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。 A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会
D．社会公众E．中国人民银行
正确答案：A,B,C,D,E
解析：银行业从业人员应遵守本职业操守，并接受所在机构(从业人员供职的银行业金融机构)、银行业自律组织(中国银行业协会、地方性银行业自律组织)、
监管机构(中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构)和社会公众的监督。
124． “专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的( )。 A．基础知识 B．专业知识 C．资格
D．能力E．年限
正确答案：B,C,D
解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
125． “勤勉尽职”要求银行业从业人员做到( )。 A．对所在机构负有诚实信用义务 B．勤奋学习，掌握好各项专业知识 C．切实履行岗位职责
D．维护所在机构商业信誉E．经常勉励下属，促进团队文化建设
正确答案：A,C,D
解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
126． 商业秘密指的是( )的技术信息和经营信息。 A．不为公众所知悉
B．能给权利人带来经济利益 C．具有原创性
D．具有实用性E．权利人采取了保密措施
正确答案：A,B,D,E
解析：根据《反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
127． 作为一名银行业从业人员，以下( )的知识是不可或缺的。 A．对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解 B．熟悉银行在现代经济中所起的作用
C．熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规
D．深入了解金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定E．具备胜任本职工作的相关专业知识和技能
正确答案：A,B,C,D,E
解析：熟知业务准则要求银行业一般从业人员必须了解以下三个方面的知识：①对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；②熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，
并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解；③具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。
128． 银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有( )。
A．向与业务无关的人员或其他组织透露客户的个人信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证等
D．将客户信息用于未经客户许可的目的E．经客户允许将客户信息提供给其他公司
正确答案：A,B,C,D
解析：依据信息保密规定，A、B、C、D选项的行为均不符合规定，如果经过客户允许而将客户资料提供给其他公司没有违反信息保密规定。
129． 银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。 A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B．熟知银行的反洗钱义务
C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E．协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为
正确答案：B,D,E
解析：A选项属于“岗位职责”的规定，C选项属于“信息保密”的规定。
130． 银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有( )。
A．着力推荐对自己奖金有利的产品
B．详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷 C．不以足以引起客户注意的方式提示免责条款 D．提供虚假信息E．对于客户的问题详细解答
正确答案：A,C,D
解析：银行业从业人员在向客户进行营销活动时，以下做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，忽视客户需要，故A选项说法符合题意；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，故B选项中银行业从业人员没有违背风险提示准则；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款，故C选项说法符合题意；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故D选项银行业从业人员违背了风险提示准则，E选项没有违背风险提示准则。
判断题本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的选A，错误的选B。
131． 中国工商银行成立时，承办原中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：A
132． 中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主。 ( ) A．正确 B．错误
正确答案：A
解析：中国邮政储蓄银行，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。
133． 企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款。( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于集团成员，不允许从集团外吸收存款、为非成员单位提供服务。
134． 贷款按期限可分为短期贷款(1年以内，含1年)和中长期贷款(1年以上)。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：A
解析：贷款按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款。
135． 国际清算业务的类型主要分为内部转账型与交换型两种。 ( ) A．正确 B．错误
正确答案：A
解析：国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务主要分为内部转账型与交换型两种。随着国际支付业务的日益发展，它对国际银行业务的发展起着重要作用。
136． M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量是指M2。
137． 商业银行资本充足率越低、不良贷款率越高，所适用的存款准备金率就越高。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：A
解析：在存款准备金制度下，存款准备金率与资本充足率成反比，与不良贷款率成正比。
138． 代表潜在购买力，被称为准货币的是M1。 ( ) A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：我国准货币是指M2与M1之差。
139． 金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。 ( ) A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：金融犯罪的对象可以是人，也可以是种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。
140． 伪造货币罪侵犯的是国家的货币管理制度，即国家对本国货币的管理制度，本罪侵犯的对象是在国内市场流通的人民币。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。
141． 商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院
银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过3年。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过2年。
142． 行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
143． 银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B
解析：银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成的重大损失，行为人不需要明确认识到。
144． 银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：银行业从业人员对按监管要求提供的数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、准确性负责。
145． 银行为VIP客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。 ( )
A．正确 B．错误
正确答案：B 解析：银行业从业人员应当公平对待所有客户，但考虑到银行产品本质上存在差别，产品的目标客户群是有所不同的，因此，银行在产品设计上的差异而导
致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求不矛盾。
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容