违法发放贷款罪的主体包括哪些

本罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人都不能成为本罪主体。

一、构成转让金融机构经营许可证罪的构成要件有哪些？

(一)主体要件

本罪的主体为一般主体，可以是达到刑事责任年龄且具备刑事责任能力的自然人，也可以是单位。由于伪造、变造、转让金融业务经营许可证这三种行为特征不同，从事犯罪活动的主体也会有所差异。一般而言，伪造、变造经营许可证的行为是个人所为，当然也不排除个别单位也可能实施伪造、变造的行为。而转让经营许可证的犯罪，则一般都是该许可证的持有者，即单位行为。在实践中也会有个别未经单位同意或者是窃取许可证进行转让的行为发生。

(二)主观要件

本罪在主观方面必须出于故意，一般具有营利或谋取其他非法利益的目的。有的是为了自用，有的是为了出卖，有的是为了帮助他人实现不法之意图，但无论其动机如何，都不会影响本罪的成立。但如果行为人是为了非法设立商业银行或其他金融机构，进行非法的诸如吸收公众存款或变相吸收公众存款，以及集资诈骗等违法犯罪活动的，则又牵连其他犯罪，如擅自设立金融机构罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。对此，根据牵连犯的处罚原则应择一重罪而处罚。然而，对于擅自设立金融机构罪、非法吸收公众存款罪的处罚，两者都与本罪完全相同，这样，就存在着无法确定的问题。事实上，此时只要考虑到行为人伪造、变造、转让的目的是为了擅自设立金融机构工进行非法吸收公众存款等活动，而伪造、变造等行为本身不过是实现其目的的一种牵连手段。因此，在这种情况下定罪，依照其目的行为的性质分别定为擅自设立金融机构罪或非法吸收公众存款罪，显然更为适宜，更符合法理。

(三)客体要件

本罪侵犯的客体，是国家的金融管理制度。根据《商业银行法》等法律、法规的规定，金融机构的设立必须符合一定条件，按照规定的程序提出申请，经中国人民银行批准并颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记领取营业执照，始得营业。任何单位和个人不得伪造、变造金融机构经营许可证，金融机构及其有关人员不得转让其经营许可证。伪造、变造、转让金融机构经营许可证的行为将导致金融机构的非法设立或金融业务的非法开展，破坏国家对金融业的监督管理制度，本法因之将其规定为犯罪予以惩治。

(四)客观要件

本罪在客观方面表现为非法伪造、变造、转让金融机构经营许可证或者批准文件的行为。

二、【解释】本条是关于金融机构工作人员受贿及其刑事处罚的规定。分为两款

本条第一款是关于银行或者其他金融机构工作人员受贿及其刑事处罚的规定。本条所称“银行”，包括各商业银行以及其他在我国境内设立的合资、外资银行。本条所称“其他金融机构”是指除银行以外的其他经营保险、信托投资、证券、外汇、期货、融资、租赁等金融业务的机构。金融机构工作人员受贿有以下特征：

1.主体是银行或者其他金融机构的工作人员，其他人员不能成为本罪行为的主体。

2.行为人在办理金融业务中有索取、收受贿赂的行为。本条所称“金融业务”，是指银行办理的吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，贴现，发行金融债券，代理发行、代理兑付、承销债券，买卖债券，从事同业拆借，买卖、代理外汇，提供信用证服务及担保，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务等业务，以及其他金融机构办理的保险、信托投资、证券、外汇、期货、融资、租赁等业务。本条所称“索取”贿赂，是指行为人公开向对方索要财物，或者以各种方式提示对方行贿。所谓“收受贿赂”，是指行为人接受对方给予的财物。本条所称“违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费”，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，以收取回扣或者其他各种名义的手续费的形式变相收取贿赂的行为。近年来，一些银行、金融机构工作人员将自己手中的贷款权、结算权视为特权，公然向贷款申请人索取、收受贿赂，也有的在发放贷款时，不按应付的贷款金额发放，而是予以克扣；还有的在贷款利率之外，或者在国家规定收取的手续费之外，又额外地收取费用归个人所有；有的公然向贷款人、客户要房子、车子等归个人使用。这些行为严重破坏了正常金融秩序，败坏了金融机构的声誉，损害了国家和人民的利益，应当予以严厉打击。本条规定，对银行或者其他金融机构的工作人员索取、收受贿赂，或者收受各种名义的回扣、手续费的，依照本法第一百六十三条的规定定罪处罚，即定公司、企业人员受贿罪，对于数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

本条第二款是对国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员受贿的，依照本法第三百八十五条、第三百八十六条定罪处罚的规定。本条所说的“国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员”，主要是指中国人民银行、国有商业银行或者其他国有金融机构的工作人员以及受国有银行委派到非国有商业银行和金融机构从事公务的人员。如果他们在金融业务活动中索取、收受贿赂，或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的，定国家工作人员受贿罪，并根据受贿所得数额及情节处罚，最高刑到死刑，并处没收财产。法律作这样规定，体现了对国家工作人员犯罪从严惩处的立法精神。

三、构成背信运用受托财产罪的要件有哪些

1、客体要件

侵犯的客体是金融管理秩序和客户的合法权益。本罪针对金融机构背离受托义务，擅自运用受托客户财产的行为而设立。由于该行为使客户的财产陷入极大风险之中，从而动摇社会公众的投资信念，严重损害客户的合法权益并危害金融管理秩序、妨害金融市场的健康发展，须以刑法制裁。

2、客观要件

客观方面表现为金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产的行为。

所谓违背受托义务，是指金融机构违背法律、行规、部门规章规定的受托人应尽的法定义务以及违反有关委托合同所约定的有关金融机构应该承担的具体约定义务。

所谓擅自运用，是指非法动用受托客户的资金，包括具有归还意图的非法使用和不打算归还的非法占有。

所谓客户资金或者其他委托、信托的财产，是指客户按约定存放在各类金融机构或者委托金融机构经营的资金和资产，含存款、证券交易资金、期货交易资金以及受托理财业务中的客户资产、信托业务中的信托财产、证券投资基金等。

3、主体要件

犯罪主体是特殊主体，即金融机构，具体指商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构。

其他金融机构，主要是指经国家有关主管部门批准的、有资格开展投资理财特定业务的信托投资公司、投资咨询公司、投资管理公司等金融机构。该犯罪主体是单位。

4、主观要件

主观方面表现为故意，一般是为了获取非法利润。

随着经济的发展，人们的理财途径越来越多，金融机构在接受客户委托理财的过程中往往会积聚起大量的资产。这些资产一旦擅自使用，可能会给金融机构带来丰厚收益，但却使得资产管理活动处于巨大的风险之中，严重损害委托人利益，扰乱金融秩序。因此，《刑法》新增了“背信运用受托财产罪”这一罪名，以填补刑事立法的漏洞。